Кадр из фильма «Шопоголик»
четыре правила финансовой безопасности
№ 1. откладывайте деньги на крупные траты
Даже если в данный момент вы не собираетесь покупать машину или ехать на море, необходимость крупных трат может наступить неожиданно и к ней нужно готовиться заранее. Тогда, если вам срочно понадобится новый iPhone или помощь платного стоматолога, вы не побежите в банк за кредитом (см. пункт 3), а возьмете деньги из своих же сбережений.№ 2. Не используйте шопинг в качестве терапии
Собираясь в магазин, задайте себе три вопроса. Знаю ли я, что конкретно хочу купить? Действительно ли мне нужна эта вещь? Нужна ли она мне сейчас? И только ответив «да» на все три вопроса, отправляйтесь за обновкой. А если возникнет соблазн продолжить путешествие по торговому центру, вспомните о долгосрочных целях из пункта 1.№ 3. подумайте трижды, прежде чем брать кредит
Кредит должен быть в той же валюте, что и доход. Выплаты по нему не должны превышать 30 % общего дохода семьи: если ваша зарплата уменьшится или один из членов семьи потеряет работу, вы не окажетесь банкротом. Полностью обеспечиваете себя в одиночку? На вашем попечении есть пожилые родственники или дети? Перечитайте пункт 1.№ 4. копите деньги автоматически
Экономист Шломо Бенарци считает, что все мы хотим копить деньги, но только не сегодня — сегодня мы хотим их потратить. Один из способов побороть искушение — настроить автоматический перевод определенной суммы с основного счета на сберегательный, например в день зарплаты. Теперь процесс накопления не потребует вашего участия.избавьтесь от кредитки
Евгения, 23 года
Наша читательница поделилась историей борьбы с долгами и зависимостью от кредитной карты.
Я оформила кредитную карту просто на всякий случай, но уже через месяц начала бесконтрольно тратить с нее деньги, делая каждый месяц минимальный взнос 4000 рублей. За два года я привыкла жить в долг, это стало нормой. Как-то из любопытства я запросила выписку по счету — и была в шоке от того, на что трачу деньги.
На тот момент мой долг по карте уже составлял 86 000 рублей. Я приняла радикальное решение — разрезать кредитку, чтобы больше не тратить с нее ни копейки. С этого начался мой эксперимент по контролю над финансами. Чтобы быстрее погасить кредит, я вносила на счет всегда больше минимального платежа. Параллельно откладывала сколько могла, даже если это были 2000–3000 рублей в месяц.
Приучила себя к планированию бюджета: стала составлять список покупок, реже ходить в кафе и по магазинам, но при этом не впадала в уныние, ведь я относилась к экономии как к игре. С тех пор как я занялась финансовым вопросом, многое оцениваю по-другому, стала более организованной и собранной и наконец поняла, что экономить не стыдно.
идеальные пропорции бюджета: 50–20–30
Предметы первой необходимости (аренда/ипотека, коммунальные платежи, питание, медицина, транспорт)
Образ жизни (одежда, обувь, развлечения, отпуск)
Приоритеты (накопление на будущее, погашение текущих долгов)
оптимизируйте расходы
Доход в месяц
зарплата 40 000 руб. (иногда получаю премию, которая идет на крупные покупки)
Расходы в месяц
3000 коммунальныеплатежи
1000 мобильнаясвязь
1000 интернет
4000 детскийсад и дополнительные занятия для ребенка
4000 бензин
6000 одежда (в среднем)
7000 питаниедома
4000 ланч
4000 мелкиерасходы, развлечения
5000 потребительскийкредит
+ 100 000 брала в долг
у родителей на отпуск,
пока не отдала
Итого: доход/расход
40 000 руб./39 000 руб.
Мобильная связь: В век Wi-Fi и приложений для бесплатного общения (iMessage, WhatsApp, Viber, Skype) над этим пунктом расходов необходимо поработать.
Кредит: Выплатить его как можно быстрее с помощью досрочных погашений. Например, за счет премии.
Мелкие расходы: Импульсивные покупки — враг финансового планирования. Постарайтесь сократить их хотя бы на 30–50 %.
Долг родителям: Попросите родителей подождать и выплачивайте долг после погашения кредита. На следующий отпуск откладывайте — после того, как избавитесь от долга.